买车的贷款好办理吗？怎么选择？需要注意什么？

如今大伙经济条件越来越好，买辆小汽车作为代步工具已经不是什么新鲜事。买车的时候付款方式无非两种，一种是全部自己掏，不差钱；当然还有另外一种，就是贷款买车，先用别人的钱，把车开回家再说，以后再慢慢还。

那么买车的贷款容不容易办理？怎么选择利息成本才会最低？贷款的时候需要注意什么呢？今天就跟大家聊聊关于车贷的问题。

需要跟大家理清一个问题就是，我们今天所说的车贷指的是自用汽车按揭贷款，不包括运营性质的车辆，也不包括自用汽车抵押贷款。

1、车贷办理渠道。汽车按揭贷款的办理渠道有三种：银行、汽车经销商或车企、与银行有合作的经销商。

目前几乎每个车企都会有自己的汽车金融公司，开展汽车按揭业务，并且推广到它的经销商，但是不一定每种车型都会普及。对于有自身按揭业务的车企或经销商，相对起你全款买车，业务员更喜欢你办理他们的车贷，因为有业绩考核。有些没有自己按揭业务的经销商，会和一些银行展开合作，一般形式会有两种，一种是购买某种车型有优惠，但是必须到指定银行做按揭贷款，另外一种是购买指定车型，做到合作银行做汽车按揭贷款会有利息优惠。

2、首付款、利息、还款方式和期限。

银行汽车按揭贷款的首付款一般是20%，有些是30%。与银行合作的4S店，首付款会遵循银行规定，但是有一些指定车型会搞一些0首付的促销活动。汽车金融公司或车企本身的车贷产品，有很多是不需要首付款的，就算有，一般都是20%。

利息方面，银行年利率一般在3%—5%之间，没有其他的收费事项（之前有些需要担保费用，现在极少，特别是信用卡汽车分期那种），其中四大行的又会比其他商业银行利息更低些。汽车金融公司或经销商的汽车按揭分期，不收利息，收手续费（所以看到0利息广告不要被忽悠了），年费率和银行差不多。

期限方面，银行汽车按揭一般可以办理1—3年，有些银行针对资质良好的客户最长可以5年，汽车金融公司或经销商一般可以办理5年。

3、办理手续和难易程度。

所有汽车按揭贷款的办理程序都是：提交申请资料—等待审核—审核通过放款—提车。不同的是银行在审核通过后不需要办理抵押手续，很多汽车金融公司或经销商需要。

需要提交的资料：身份证明、婚姻证明（有些不需要）、收入证明和收入款证明；汽车金融公司同时需要驾驶证复印件。

银行对汽车按揭的要求是所有信用贷款中门槛最低的，只要是征信不太差，负债不过分，用途真实，有收入来源，都可以成功批款，四大行要求稍微高点，但是也不会卡得很严重。

汽车金融公司和经销商的按揭办理因为很多有抵押手续，所以要求就更低了，资料齐全，没有造假，一般都能成功。

汽车按揭贷款，银行目前以后办理的速度也会比较快，特别是一二线城市，资料齐全的情况下，三个工作日就可以下款，最长不会超过五个工作日，汽车金融公司和经销商的就更快了，一般最长不会超过三个工作日。

4、利弊比较。

A、综合费用而言，不需要担保费用的银行汽车按揭贷款成本最低，然后到信用卡汽车分期，接着是汽车金融公司和经销商。

B、目前因为市场竞争和金融政策问题，不少银行都缩紧或取消了车贷业务，采取的是不主动推销但是也不拒绝批款的态度，也就是说审批要求方面可能会稍微严格点；汽车金融公司的车贷是非常容易申请。

C、银行和信用卡分期可以选择的车型不受限制，其他方式的可选择车型限制比较严重。

5、注意事项。

A、对于零首付或零利息的商家，要注意是否还能享受购车的其他优惠，因为目前购车各种优惠政策和促销活动层出不穷，比如折扣、赠送汽车用品或保险之类的，如果不知情，选择了零首付或零利息，放弃了这些优惠，那就有点得不偿失了。

B、要注意零利息的广告，是否手续费收的比银行利息要高，高多少。